YixinMao的部落格

 

 

 

 

 

 

 

 

 

立法院前祕書長林錫山涉貪遭查獲2.5億元不明財產，意外爆出關鍵是因他被逮前，曾打一通電話向當時立法院長王金平報告，王回稱要林「沉著好好 ...“伟嘉安捷”指出，借款人在申请贷款时，如果个人征信记录不好的话会影响贷款的成功率，但是许多人还会认为自己信用空白不能申请贷款。一些人从来没有申请和办理过信用卡，也从来没有贷过款，这样的借款人对银行来说属于“白户”。然而，针对没有申请过贷款，也没有办过信用卡的借款人，周轉資金信用空白并不代表就不能申请和办理贷款，只周轉資金要借款人能够提供证明个人资质的流水等，也可以获得贷款。此外，如果借款人可以通过一些资质过硬的担保人或担保机构协助申请贷款，也能够获得银行的审批。  误区三：征信情况是决定利率高低的唯一因素 由于个人征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与利率高低直接划上了等号，不少人误以为个人征信情况决定了贷款利率的高低。“伟嘉安捷”指出，在申请贷款时，个人征信情况会对贷款利率造成一定的影周轉資金响，但并不是起决定性的唯一因素。除去个人征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款利率。高考在即，為確保高校「准大學新生」貸款資格認定的準確性，武漢市2016年生源地信用助學貸款啟動預申請。這是記者近日從武漢市學生資助管理中心獲悉的。 據了解，生源地信用助學貸款是金融機構向符合貸款條件的普通高校新生和在校生髮放的，在戶籍所在地辦理的助學貸款。 今 年，為了周轉資金避免學生申請貸款時排隊，提高資格認定的準確性，武漢市提前啟動了助學貸款預申請。此次預申請的範圍為：戶籍地與就學地相同、高三年級獲得過國家助學金，且有生源地信用助學貸款意願的學生。「凡不符合條件的學生，這次不進行預申請，但不影響考上大學后按正常程序提出貸款申請，也不影響貸款審批。」 武漢市學生資助管理中心負責人表示，如有貸款需求但未填寫預申請表的，今後申請時將多一項資格審查環節。 據悉，武漢市每年生源地信用助學貸款集中分批辦理，按照「早入學、先辦理」原則進行，從7月初至8月中旬受理在校大學生貸款申請，從8月中旬到9月初受理新生貸款申請。 詳全文 高考倒計時：武漢市助學貸款提前啟動預申請-生活新聞-新浪新聞中心新京報記者注意到，流程優化后，貸款審批時間也會大幅壓縮，銀行經辦網點受理貸款申請后，最多10個工作日完成審批。審批通過的，借款申請人將收到告知簡訊。需要提醒的是，審批中發現不符合相關要求的，周轉資金借款申請人補充材料的時間不計算在內。 對於二手房將全部實行直客式辦理模式，受理初審當場完成，借款申請人在提交貸款申請材料時即能獲知初審結果。 所謂直客式貸款辦理模式，是指借款申請人、借款申請人配偶直接到個人貸款銀行經辦網點提交申請材料，購買二手房的，房屋出賣人同時到場。符合受理條件的，銀行經辦網點受理並現場反饋初審結果，由「先受理、后初審」調整為「受理初審現場完成」，將以前需要3個工作日完成的工作縮減現場辦結。目前，國管中心在建設銀行朝陽支行、建設銀行東四支行開設了2個直客式經辦網點，今後將適時增設。 據了解，對於其他類型住房，借款申請人既可選擇直客式貸款辦理模式，也可委託在國管中心備案的代理機構代為提交申請材料。 貸款簽約時間可預約 值得一提的是，繳存職工還可登錄國管中心門戶網站，進入首頁「個人貸款查詢」欄目，使用貸款額度試算器測算可貸金額，以便合理安排購房首付款。關注「中央國家機關住房資金管理中心」微信公眾號，預約申請貸款和借款合同簽約時間，減少現場等候時間。 詳全文 國管公積金貸款審批減至10天 二手房受理初審當場完成-財經新聞-新浪新聞中心搶攻銀髮商機，台銀昨天宣布推出「樂活人生安心貸」，加入以房養老貸款戰局。有別其他銀行採年金按月遞減給付模式的以房養老貸款，台銀主打給付金額「逐年遞增」，遞增率為3%，可「愈老領愈多」，滿足銀髮族因物價上漲及年齡增長造成生活、醫療等資金增加的需求。以貸款1,000萬元、期間20年為例，第一年的每月可領到3.1萬元，第20年，每月能領到的養老金增至5.4萬元。台銀消金部經理周紹義說，台「樂活人生安心貸」貸款申請資格簡單，只要年滿65歲本國國民即可申請，貸款契約期限最長30年，免核算借款人還款能力，但貸款人名下擁有的土地及建物限定為各地精華的「房貸A區」。周紹義解釋，商業型以房養老必須考慮到長壽風險，撥款期滿後，難以掌握房屋估價，因此台銀的以房養老在考量未來契約期滿後、銀行承受轉手風險下，對擔保品有所限制。周紹義表示，內部對A區認定會隨時異動，目前台東市、花蓮市、台北市全區都是列入A區範圍。一般來說，鑑價破千萬以上物件較容易談成。行庫主管說，由於央行降息，各銀行以房養老商品利率也下修，包括台銀、合庫銀的利率最低已至2％以下，申辦誘因續增。最近台灣房市景氣谷底盤旋，但遲遲看不到落底價，央行的鬆綁政策又被房產專家認為是在「凌遲」房市，因此許多理財專家都開始鼓勵「買房不如租房」，把多餘的資金拿去投資投報率更高的標的，例如現在金價連六漲，正是把現金換黃金的好時機。 理財專家邱沁宜於好房雜誌表示，台灣若像日本進入負利率的時代，黃金保值優點就被凸顯出來，而且只要美元持續走貶，黃金仍有上漲的空間。不過，邱沁宜也表示，台灣目前房市雖然低迷，但是在利率越來越低的情況下，「買房收租」還是對抗低利率的辦法，把錢存在銀行，不如拿出來買房。 從自住的角度來看，其實房子可視為一種「可以住的貨幣」。不論是買股票或是黃金，雖然變現較為靈活，但是風險越高的股票，一夜之間變成廢紙的機會也高，不妨將自住的房子視為「可以住的貨幣」，畢竟「居住」是人人必要的需求，再有錢的人也還是要有一個棲身之地，不如趁年輕、趁低價，買個地段好的超值「定存屋」。房產專家徐佳馨也向聯合報表示，如果是以自住兼投資的心態買屋，繳房貸也可視為一種「甜蜜的負擔」。常有年輕人表示，既然買不起房子，不如一輩子都租屋，不僅可以隨著工作地點更換，還可以挑新房子住。但專家dolin66在商周財富網專文中表示，只要這些租屋的民眾不是真的打算一輩子租屋，其實不需要急於在目前進場。

dolin66認為，在房地產市場反轉的趨勢下，在相同地點若是能先以低租金價格租屋，再利用租屋與買屋貸款間的價差，將之儲蓄起來，不僅可累積未來的購屋資本，手邊也同時保有可隨時動用的現金。

另外，dolin66也點出許多人的買屋迷思！他表示，很多人為了先買房、選擇購買較低價的公寓，但等到50歲之後，公寓比你的年紀還大，你也爬不動樓梯了，到時還是得換買有電梯的大樓，既然如此，為何不趁年輕時先租屋，待房價下修、加上儲蓄的自備款也變多的時候，「一次買到好屋」呢？

根據永慶房產集團統計，與3月相比，除桃園市中因中壢、桃園等高價區域交易量增明顯，帶動房價微幅上漲外，其餘六大都會區均微幅下修；台中跌幅2.8%最多，台南跌1.0%、高雄跌1.5%，雙北、新竹縣市跌幅均在1%內，房價暫時無上漲動能。

好房網名家賴淑惠也建議小資族，以租代買的生活壓力雖然較輕鬆，但「與其把埋怨當成潮流」，不如存夠自備款後，買間房子自住，老了才不需擔心房東突然不租了，還得到處找房子搬家的問題！1. 不管房價漲或跌，沒人能買在最低點 今年初以來，六都都傳出房價跌回2、3年前水準的消息，不過不少民眾依舊抱持觀望的態度，希望等房價跌更深時再下手，不過好房網總編輯吳光中指出，沒有人能剛好買到最低點，如果是自住的話，「只要買得起，不論房價看跌或看漲，何時買都沒差！」 2. 年輕負擔小 雖說大學畢業生的起薪已不再是22K，不過社會新鮮人薪水累積的速度總是緩慢，怎麼有能力存錢買房？其實剛出社會的菜鳥正是最有生產力的時候，加上大部分父母多半還沒退休，不需要負擔父母的生活費。有些爸媽甚至會幫忙出兒女的頭期款；就算不能靠爸媽，也有專家教你如何用低薪存自備款，加上政府也有提供「青年安心成家購屋優惠貸款」，不趁早進場，還要等到什麼時候？ 3. 錢會貶值，房子不會 聽專家的話不買房，結果下場就是房價漲到買不起的地步？曾有網友感嘆，因為過去聽信財經專家的話，因此沒有咬牙買房，沒想到10年過去，房價漲了一倍多，自己更從小魯變成陳年老魯！就算收入高、存款多，沒有早買早享受，未來後悔的可能是自己；也有理財專家建議，別聽到不吃不喝10年才能買房就放棄，趁年輕時努力工作繳房貸，以後才不須煩惱要住哪裡。 4. 年紀越大越難買房子 日本社會學家藤田孝典觀察日本老年社會發現，就算是月薪有平均水準之上的中產階級，沒有妥善理財的話，20年後就可能會淪為「下流老人」！如果趁年輕時努力存錢買間小房，至少能保障年老時還有地方可以住；想買房的人也可以先求有再求好，先買蛋白再買蛋黃，並多關注市場動向。5月報稅季到，台灣人壽提醒手中有保單的客戶，如果有資金需求，別忘了保單借款這項不求人的資金調度工具。台灣人壽即日起推出保單借款「優利貸」專案，申貸期間至9月30日止，提供保戶短期資金之籌措管道。凡專案期間辦理保單借款者，可依照申貸金額對應級距所適用之優惠利率，自核貸日起至今年12月31日止，可享有3.25~3.75%之優惠利率，若符合首貸資格者，更可享再降一碼0.25%之利率優惠，相較於各大保險公司牌告之4~6.9%保單借款利率，以及一般銀行4%起跳之小額信貸、8%~16%的信用卡預借現金等消費性融資工具相對較低。台灣人壽總經理林欽淼表示，保單借款具有五大優勢，包括：一、免擔保；二、免手續費；三、申貸簡便；四、快速撥款；五、隨借隨還等優點。今年起申報級距由5級變成6級，新增年所得淨額超過新台幣1000萬元的級距，所得淨額超過1000萬元的納稅義務人，所得稅率調高為45%。有錢人加稅，小資族則可享減稅小確幸。今年單身及夫妻標準扣除額分別從7.9萬元及15.8萬元，調高為9萬元及18萬元；薪資所得與身心障礙特別扣除額則從10萬8千元調高為12萬8千元。賦稅署官員表示，所有報稅戶都將受惠，總減稅額超過100億元。在綜所稅標準扣除額及薪資特別扣除額都提高下，每位單身上班族的扣除額可增加3.1萬元，以最低稅率5％來計算，一年可省下1550元；稅率45％的有錢人，則可省下13950元。綜所稅扣除額項目分為一般扣除額以及特別扣除額，一般扣除額又分為標準扣除額和列舉扣除額兩種，納稅人只能選擇其中一種擇優申報。計算今年要繳多少稅很簡單，先將去年所得總額扣掉免稅額、標準或列舉扣除額，以及特別扣除額後，就得出所得淨額。將所得淨額乘上適用稅率，再扣除累進差額，就是應繳總稅額。應繳總稅額再扣除扣繳稅額及可扣抵稅額，就是今年報稅實際要繳（或要退）的稅額。104年綜所稅免稅額為8.5萬元，單身標準扣除額為9萬元，總計為17.5萬元。去年所得若沒有超過17.5萬元，可以不必繳稅；扶養年滿60歲或無謀生能力的父母，可享免稅額度。去年剛開始上班的單身社會新鮮人，除免稅額、標準扣除額外，還有12.8萬元的薪資所得特別扣除額，總計為30.3萬元，所以單身上班族去年總所得若未超過30.3萬元就不用申報。今年申報綜所稅的管道更為多元，除親自國稅局、上網申報方法外，今年新增可以「健保卡＋密碼」申報。 繳稅管道選擇也相當多，包括到金融機構、便利超商（稅額2萬元以下適用）現金繳稅，或透過ATM等轉帳繳稅、信用卡繳稅外，也可以使用行動支付APP，手機綁定金融卡、信用卡、銀行帳戶，使用手機就可以繳稅。 對有意使用信用卡繳稅的民眾，金融產品比較網Money101建議三個挑選卡片的策略，一是有無收取手續費，二是有無提供分期0 利率，三是額外回饋機制。 以手續費來說，今年幾乎各家銀行都提供免手續費，但部分銀行額外設下門檻。如，安泰銀行刷所得稅每筆交易收手續費30元，活動期間任刷一筆消費，即可減免手續費；又如三信銀行規定卡友在今年1月1日至4月15日曾刷卡消費一筆，才可享繳綜所稅免手續費優惠。 Money101表示，確認有無免手續費後，再依繳納稅額決定是否分期繳納，最後再選擇符合自己需要的刷卡回饋機制，例如喜歡旅遊美食的人，可以選擇有抽機票、餐券的信用卡公司，若喜歡現金回饋，可選擇台北富邦或是澳盛銀行；若想換支吹風機的人，若選中國信託、國泰世華、台北富邦、台新、新光、華南、台中銀的MASTER卡繳稅，都可以參加抽Panasonic吹風機、Sony藍牙喇叭。 此外，信用卡繳稅還有另一種方法，即使用行動支付App，利用手機綁定金融卡、信用卡、銀行帳戶，使用手機就可以輕鬆繳稅，還有機會抽東京、澳門機票。 不過，不管使用哪張信用卡，銀行提醒稅金較高的民眾，最好先確認信用卡額度夠不夠。依據財政資訊中心統計，報稅開跑5天，已有6萬多戶完成報稅，繳稅金額逾16億元，多數採信用卡刷卡繳稅。為吸引客戶刷卡繳稅，各發卡銀行紛紛推出優惠活動，除免手續費外，還有分期零利率、刷卡金、紅利點數、抽獎等好康，若以行動App綁定信用卡來繳稅，還有機會抽機票。華銀、永豐及台新等銀行，都推出刷卡6期零利率的優惠，最受歡迎。刷華銀卡還有紅利回饋、送冰淇淋迷你杯、抽亞洲萬里通2萬哩、牛排及火鍋餐券等「好康5重送」；永豐銀則提供單筆滿3萬元加碼再贈100元百貨刷卡金的好康。綜所稅的繳稅管道多元，到臨近的金融機構或是便利超商（稅額2萬元以下適用）以現金繳稅；支票繳稅；或是填寫繳稅取款委託書、ATM轉帳、活儲存款帳戶等，以轉帳方式繳稅；以及採用信用卡繳稅。賦稅署表示，以去年的繳稅記錄來統計，無論按件數及金額，至金融機構臨櫃繳稅的民眾為最多，約占總數的一半。從件數來看，便利商店繳稅及信用卡繳稅分居第二、三名；從金額來看，委託取款繳稅及信用卡則排二、三。因多數銀行提供刷卡免手續費、分期等優惠，讓民眾享延遲付款的好處外，還可分期減輕負擔，使刷卡繳稅的減稅件數及金額愈來愈高。據統計，去年信用卡繳稅金額達591.5億，筆數逾85.5萬筆，年增率分別達28.6%、9.8%，今年信用卡繳稅有望再創新高，挑戰600億元、90萬筆大關。金融比較網Money101建議，多數民眾手上都有許多張信用卡，民眾可以依據是否收取手續費、是否提供分期0利率以及額外的回饋機制來選擇繳稅的信用卡，並以行動APP綁定信用卡來繳稅，能額外獲得抽機票的機會這些狀況是報稅季節每個人的縮影，每年5月繳稅旺季，從房屋稅到綜合所得稅，加上房地合一新政策上路，這些稅款加總起來可能是一筆不小的數目。該怎麼精打細算，玉山銀行提醒民眾可多多善用報稅與繳稅工具，包括玉山證券電腦憑證、玉山信用卡或玉山信用貸款，讓報稅變得更簡單輕鬆、資金運用更有彈性。 其實報稅可以很簡單！即便已經有大筆現金支出規劃的人，不需要暫停手邊的房屋裝修、旅遊、換車等計畫，也不一定要為了報稅省吃儉用，只要選對方式，報稅的負擔就可以有聰明的方式可以對應。 例如有資金需求的民眾，玉山銀行提供「e指可貸」服務，線上就可以直接完成貸款額度試算和申請，最快1個工作天內就可以獲得審核結果，若提供 2015綜合所得稅相關報稅資料，還可以再減免1,000元貸款費用。